Запрос: Бизнес«Есть производственный бизнес с оборотом более 3 млрд руб. Не хватает оборотного капитала на текущую деятельность. Есть кредитная линия, по ощущениям дорогая в обслуживании. Нужны дополнительные источники финансирования, при этом не хочу переплачивать»
Точка А:Кредитная линия на 400 млн руб. в одном банке, ставка привязана к ставке MosPrime (выше ключевой ставки), есть комиссия за досрочное погашение 0,75%, есть комиссия за неиспользуемый лимит 0,5%. У компании дебиторская задолженность более 80 млн руб., а также 2 новые единицы оборудования стоимостью более 130 млн руб.
Что было сделано:- Проведён конкурентный анализ банков, выбран альтернативный вариант кредитора, проведён ряд переговоров, в результате произвели рефинансирование на лучших условиях.
- Так как у компании большая регулярная выручка, добавили продукт «овердрафт» с лимитом 60 млн руб.
- Выбраны 3 крупнейших дебитора, подписали с ними 3-хсторонее соглашение и перевели на факторинг, проценты по факторингу заложили в цену.
- Провели переговоры с несколькими лизинговыми компаниями, выбрали продукт «возвратный лизинг», оборудование осталось на балансе компании, при этом за счёт лизинга получили оборотные средства и экономию на налогах.
Точка Б:- Ставка по кредитной линии привязана к ключевой ставке и снижена на 2,1% годовых, исключены комиссии за досрочное погашение и невыбранный лимит.
- Получили дополнительно 205 млн руб. оборотных средств за счёт подключения овердрафта, перевода ключевых дебиторов на факторинг, оформления оборудования в возвратный лизинг.
- Общая оптимизация расходов за год составила более 17,8 млн руб.